Vérification des bénéficiaires

Vérification de bénéficiaire

« Verification of Payee » (VoP) contrôle automatiquement le nom du destinataire avant l’émission de vos virements.

Une protection automatique

Pour tout bénéficiaire – ancien ou récemment ajouté – ainsi que sur l’entièreté de vos virements, VoP sera appliqué.
Une alerte de VoP ? Pas de problème, il suffit de vérifier vos bénéficiaires, pour plus de sécurité.

Réponses à vos questions concernant VoP

Sécurité : VoP renforce la lutte contre les fraudes (usurpation d’identité, faux bénéficiaires…).
Moins d’erreurs : VoP réduit les risques de se tromper en saisissant un nom ou un IBAN incorrect.
Visibilité : Vous êtes informé immédiatement si les données saisies sont cohérentes ou à vérifier.

Pour tout nouveau bénéficiaire ajouté, ainsi que sur l’entièreté de vos virements (classiques et instantanés), l’identité du bénéficiaire est désormais systématiquement vérifiée. Trois résultats peuvent s’afficher sur votre écran : Bénéficiaire validé / Similitude du nom de bénéficiaire / Bénéficiaire non validé.

Non. VoP vous informe simplement en cas d’incohérence, mais vous conservez toujours le choix d’exécuter ou non le paiement.

VoP vérifie le nom inscrit sur le RIB du bénéficiaire.
Conseil : modifiez son bénéficiaire sur son eBanking pour y inscrire le nom complet tel qu’indiqué sur le RIB du bénéficiaire.

Référez-vous au relevé d’identité bancaire (RIB) ou au nom légal d’une société figurant près de l’IBAN sur une facture. En cas de doute, contactez le bénéficiaire.

Saisissez le bénéficiaire avec le nom complet d’une personne physique, ou la dénomination légale d’une société tel qu'indiqué sur le RIB du bénéficiaire pour éviter toute alerte ou confusion.

VoP introduit par le règlement européen (UE) 2024/886, concerne d’abord les paiements en euros dans la zone SEPA (donc virements SEPA, paiements instantanés SEPA, prélèvements SEPA).

SEPA = 27 membres UE + pays de l'EEE hors UE (Islande, Liechtenstein, Norvège) + Suisse + Monaco + Saint-Marin + Andorre + Vatican + Royaume Uni.

Lorsque VoP indique une incohérence entre le nom et le RIB, il ne s’agit pas nécessairement une fraude. VoP vérifie uniquement la correspondance entre le nom donné par l’envoyeur des fonds et le nom réel du bénéficiaire, enregistré par sa banque.
En cas de « Bénéficiaire non-valide », nous vous conseillons de vérifier les informations avec le bénéficiaire.

En cas de doute et d’impossibilité de vérifier avec le bénéficiaire, nous vous conseillerons toujours d’éviter d’effectuer des virements à un bénéficiaire non identifié par VoP.

Utilisation de VoP avec MultiLine

Avec la mise en place des virements instantanés sortants en octobre, le service VoP entrera également en service. Cette fonctionnalité sera activée par défaut pour tous les utilisateurs de MultiLine.

Périmètre d’application : VoP s’appliquera à la fois aux virements SEPA de masse et aux transferts SEPA uniques.
Emission des virements par lot : Si VoP détecte une ou plusieurs anomalie(s), tels un nom que partiellement similaire d’un ou plusieurs noms de bénéficiaires renseignés, voire l’absence complète de similitude d’un ou plusieurs noms de bénéficiaires, le rejet ou la validation manuelle se fait sur la totalité du lot de virements. Un récapitulatif chiffre ces anomalies, avec une vue détaillée au besoin.

A savoir : Lorsque la fonctionnalité VoP sera disponible dans MultiLine, vous pourrez tester votre liste de bénéficiaire afin d'identifier et corriger les éventuelles anomalies. POST Finance vous encourage au passage à mettre à jour vos listes de bénéficiaires.

Réponses à vos questions concernant MultiLine

VoP sera activé par défaut à son lancement.
Si vous ne souhaitez pas bénéficier de cette fonctionnalité, nous vous invitons à nous faire part de votre « opt-out » par téléphone au 8002 8004 ou par e-mail à contactpro.finance@post.lu.

VoP n’empêche aucune émission de virement, vous pourrez effectuer vos virements SEPA en lot si souhaité. Cependant, nous vous invitons à vérifier et/ou mettre à jour le(s) bénéficiaire(s) concernés.
Pour cela, vous devrez rejeter la liste complète injectée dans MultiLine avant d’effectuer la correction.

Les résultats seront présentés sous la forme d’un tableau récapitulatif (par exemple, les transactions X avec statut 1, les transactions Y avec statut 2, etc.), et une vue détaillée sera disponible si nécessaire, permettant la visualisation du statut de chaque transaction individuelle.

Les résultats seront également archivés dans un format de fichier csv.

Veuillez noter : en fonction du résultat de VoP, il ne sera pas possible de valider uniquement les paiements sélectionnés à partir du fichier groupé — la validation doit s’appliquer à l’ensemble du fichier ou être annulée entièrement.

Nous recommandons de veiller à la saisie correcte des noms composés et des surnoms, et de demander aux bénéficiaires professionnels de fournir le nom exact du titulaire du compte (dénomination sociale), plutôt que son nom commercial.

Réponses à vos questions concernant le canal SOFiE

Il n’est pas possible de disposer des virements instantanés par ce canal. Ce canal restera néanmoins disponible pour l’émission de virements classiques.

Pour disposer des virements instantanés, il faudra nécessairement passer par MultiLine.

Non, le canal SOFiE ne permet pas d’appliquer VoP. Pour disposer de VoP, il faudra nécessairement passer par MultiLine.